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　　近日，自然资源部、银保监会联合印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》（下称通知），要求各地在已有工作基础上，以点带面，积极做好“带押过户”。

　　当天，多位银行和地产行业人士在接受上海证券报记者采访时表示，今年二季度预计会全国有更多城市加入到“带押过户”改革过程中，有利于居民改善型住房需求进一步落实。

　　3月31日，北京银保监局等四部门联合发布《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》，明确规定住房交易双方可以在原抵押权不解除的情况下办理住房所有权转移登记，有效克服了传统方式下交易成本高、时间长、流程复杂等问题。

　　以往，北京市居民出售住房时，需事先结清银行、解除房屋抵押。为在短期内还清房贷，售房人往往需要多方筹措资金，甚至借助高息、高风险的“过桥贷”。自31日起，居民出售在京住房，买卖双方可在不同银行、最大程度降低交易成本、提升交易便利度。

　　具体在办理流程上，买卖双方在自行签订房屋转让合同，约定同意“带押过户”后，在北京市存量房交易服务平台办理房屋网签，再向银行申请“带押过户”。之后，买卖双方及相关方在不动产登记中心办理“带押过户”登记手续，买方房贷发放分别结清卖方原及卖方实收款。

　　在“带押过户”中，买卖双方房产和资金安全至关重要。不同于其他城市第三方机构进行资金监管等制度，北京市创新采用新银行直接向卖方和原银行支付资金的新模式。

　　“申请带押过户，买卖双方的可以是同一家银行，也可以是不同的银行，这是对住房交易登记和金融服务流程的有效创新，有利于从根本上降低买卖双方的交易成本，提高交易便利。”专家告诉记者。

　　据了解，目前全国有15个省份100多个地市开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。各地在实践探索中，主要形成抵押权组合、新旧抵押权分段、抵押权变更等“带押过户”模式。

　　3月30日，《通知》明确，各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”：推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。

　　“带押过户”是指在押房产在未解除原抵押状态下过户并办理相关登记手续，无需先还贷解押后再办理过户转移。这意味着，原房主将省去赎楼费用和筹措资金的时间成本，大大降低了二手房的交易难度。

　　“以往，多地在探索带押过户过程中，各方多有顾虑。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向记者分析称，不动产管理部门担心在买家无法落实情况下，办理转移登记会损害买卖双方利益；银行在办理带押过户时，既担心业务流失，新买家在他行，也担心过户后买家无法落实，导致抵押权落空，无法保障自身的债权。

　　“此次，自然资源部联合银保监会发文推进带押过户深化不动产登记和金融便民利企合作，协同做好不动产带押过户，有利于进一步提升便利化服务水平，降低制度易成本，助力经济社会发展。”李宇嘉称。

　　此外，专家表示，通知充分体现了常态化开展带押过户的导向，对于后续不同城市、不同银行和不地产项目的改革试点都具有积极的指导意义。

　　“带押过户”的全面推进，将有利于挖掘和鼓励改善性需求，可以提高交易活跃度，有利于提升居民需求，对银行将产生实际利好。

　　“原来房产交易过户，对于有按揭的，需要业主先还清办理解抵押之后才能过户。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，“带押过户”可以提升交易安全性，买方无需承担提前垫资的风险，卖方无需承担买方钱款不到位过桥费无法还清的风险。

　　“若遇到违约等无法过户的情况，也能及时停止交易，从监管账户中将房款返还给买方。”银行业内人士分析称，这减少了降低解押后违约过户不了的风险，于银行而言也可化解不良，提高交易安全性，激发市场生命力。

　　“因为作为抵押权人的银行需要配合房管部门完成带押过户，而当前银行流动性充足，并不缺少额度，因此这一模式最直接的影响是提升需求，对银行利好明显。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示。

　　同时，专家认为，“带押过户”的全面推进将对减少提前还贷的现象产生积极作用，二手房的出售基本上可以随时进行，无需筹钱偿还，这将促使二手房的交易速度加快，也减少了二手房交易中的交易纠纷和金融风险。

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