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民生银行苏州分行：力推金融创新升级 巧解小微金融难题本站

　　日前，国务院常务会议上推行了新举措以鼓励增加小微企业，从今年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户利息收入免征增值税单户授信额度上限，由此前已确定的500万元进一步提高到1000万元。事实上，近年来我国已近数十次推行了有关扶助小微企业的措施，国家对此重视程度可见一斑。

　　据了解，截至2017年末，小微企业法人约2800万户，个体工商户约6200万户，中小微企业（含个体工商户）占全部市场主体的比重超过90%。但与市场份额形成强烈对比的，还有同时存在融资需求问题。根据央行发布的《2018年第一季度银行家问卷调查报告》，当前小微企业需求指数达66.3%，同比上升3.7个百分点，创2015年二季度以来新高。

　　在需求面前，接踵而至的便是小微企业“融资难、融资贵”问题，这一直以来是公认的世界性难题，但也并非“死题”。作为国内首家以“做小微企业的银行”为发展战略的金融机构，民生银行近来加大了小微企业信贷投放力度，推进小微金融服务与模式的升级创新，为小微企业带来“不一样的小微金融”，提供实实在在的普惠金融服务。

　　中国网科创在民生银行苏州分行走访时获悉，“期限短、频率高、需求急、金额小”是小微企业融资的特点。

　　“在小微企业这样的特性下，银行想要做成这笔业务，既要拥有快速便捷的流程、随借随还的服务方式，同时也需要考虑小微企业‘抵押物不足’的难处，在产品的设计上引入如弱担保、无担保、无还本续贷等方式，如此三管齐下，才能够一解小微企业的燃眉之急。”对此，民生银行小微金融部苏州分部相关负责人说。

　　据悉，民生银行苏州分行创新推出以经营流水为核心的经营性“微贷”产品，最快2小时审批放款速度满足小微客户短、频、快的资金需求。据了解，该行与苏州市征信、工商、执法等政府机关合作，搭建了一个多个维度的服务平台。只要客户经理使用iPad输入客户信息，现场拍照，客户现场电子签名，系统后台可自动联网系统，使用大数据进行自主计算进行风险判断，能够在4小时内结束审批，由此省去了传统方式下为了把控风险所必要的5-7个工作日的审核验证。

　　不仅如此，该行更在2017年创新推出了“二押贷”（房产二次抵押），该信贷产品不用结清原有的房产抵押，就能直接为房屋抵押客户提供第二顺位的抵押，实现了随借随还、按日计息。如此，小微企业就可以将房产增值部分贷出来，以获得更多额度，降低了小微企业的还款压力。

　　自上文所述经营性快贷可以看出，银行正在运用互联网+大数据来融入产品。近年来，银行都举起了“转型升级”的大旗，充分拥抱互联网+、大数据、云计算等高科技技术使产品与服务省时省力。这其中，也不乏专门为小微企业设计的各种轻型。

　　以民生银行为例，今年五月，民生银行董事长洪崎就曾表示，“科技始终是民生银行发展的关键驱动力”。民生银行苏州分行在总行的引领下，运用了大数据技术，完善网络金融平台，2017年以来陆续上线了“云抵押”“云快贷”“房产线上评估”“纳税网乐贷”等互联网线上服务平台与产品，并同时改进信贷管理制度和信用评价模型，用高效快捷、标准化、自动化的小微企业信贷处理流程，有效利用内外部数据，提高风险管理效率。

　　据民生银行苏州分行统计，该行于2018年7月上线“纳税网乐贷”，在一个多月内快速打入小微商户，截止目前发放36笔，金额共计951万元。由此，从零售业务的发展来看，云端信贷产品已经越来越被广大小微企业所认可。

　　在服务方式上，民生银行推出“小微之家”线上服务平台、IPAD移动作业、信贷工厂集中处理等标准化、便利性服务内容，不断简化操作流程，扩大服务半径，提升客户体验，破解小微企业“融资慢”的问题。很显然，未来创新互联网+科技将引导金融界新潮流，银行则将在这股浪潮下借力腾飞，使小微企业在融资这道难题上有更多解法。

　　在研发适合小微的产品与合理运用科技转型之后，民生银行苏州分行还提出了一站式小微金融服务体系新概念，该行实行了“超越单一的信贷业务方式，向做小微金融综合服务商转型”的策略。如针对小微企业资金结算频繁、时效性要求较高的特点，推出“乐收银”系列小微金融结算产品。“二维码收银台”可对接微信、支付宝、QQ钱包等多个端口，资金直接进入企业账户，由银行提供清算。“云账户”实现单位结算账户与法人个人账户签约互联，充分利用手机银行、微信银行等渠道，实现电子化、线上化办理各类支付结算业务。“智能POS”终端集互联网营销、外卖接单、团券核销、排队叫号等功能于一身，提供行业应用互联网开放借口，免费订制第三方APP支付结算服务……

　　在国家不断加大对小微企业的金融支持力度的大背景下，民生银行苏州分行表示，将持续用创新的心态做小微，充分利用互联网思维、技术推进金融创新，打造一站式小微金融服务体验，将金融活水源源不断地引入小微企业，以此巧解小微金融难题。返回搜狐，查看更多

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